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高效连接场景并动态定价,量子保技术赋能保险

2018-05-17 04:35编辑:潍坊良友精细化工有限公司人气:


原标题:高效连接场景动态定价量子技术赋能保险公司

  量子保是一家保险科技公司,创始人汤鹏曾是易到联合创始人兼CTO,负责易到的产品和研发,创建了大数据车辆匹配平台。从创始人背景来看,量子保技术基因很强。

  在易到任职过程时,汤鹏带领团队进行乘客意外险的设计与运营,用于流量变现。2016年9月,量子保正式成立。目前,量子保约有60名员工,其中一半来自易到,另一半则来自保险领域,兼具科技与保险属性。

  B2B2C模式,为保险公司提供产品和技术服务

  量子保采用的是B2B2C模式,连接保险公司、场景、用户。其中量子保并不直接接触C端用户,而是借助场景实现与用户的交互。

  作为保险公司与场景之间的纽带,量子保在业务链条中提供产品、技术服务,包括与场景方一道设计保险产品,进行定价和风险的管理;以及与保险公司系统对接,由保险公司完成承保。

  从保险公司角度看,除了众安、平安等头部公司,大部分保险公司缺乏开拓线上业务的能力,包括开拓合作场景的能力、互联网技术能力以及相应的产品设计能力。因此,中小保险公司对开拓线上渠道、拓展保费来源有强烈的需求。

  场景方面,随着用户消费模式、行为习惯的改变,产生了很多新的风险,比如乘坐网约车的意外风险、退货时运费的损失、外卖配送不及时等,产生了相应的保险需求。对场景方来说,保险主要有三方面作用,分别是保险公司背书、提升用户体验和流量变现。

  量子保这类平台的出现,解决了场景、保险公司双方需求,发展潜力巨大。

  选择高频、有交易属性的场景,合作场景数量和质量会成为护城河

  在消费金融中,场景决定了筛选出来的用户是否有持续运营价值,对业务发展具有长期影响。在场景险中,场景兼具获客、数据等价值,如何选择场景、选择哪些场景同样至关重要。

  相比消费金融,场景险还处于早期,用户需求二次开发的价值还未显现,所以量子保目前更关注场景的数据价值。

  在场景筛选上,量子保主要与具有高频交易属性的互联网场景合作。这类场景具有丰富的数据价值,能据此进行产品设计、动态定价。此外,创新险种保费通常较低,高频场景能提高保费规模。

  目前量子保合作平台可以分为四大类,分别是电商、航旅、出行、O2O,代表合作机构有花点时间、航班管家、亚朵酒店、小鸣单车、连咖啡等。

  从合作案例可以发现,目前量子保合作的多为行业内第二梯队的平台。这些平台相比第一梯队流量相差较大,覆盖用户规模存在局限,数据价值有待提高。此外,这类平台能贡献的保费规模也相对较低。

  另一方面,如同携程、淘宝直接与保险公司合作一样,未来其他头部平台自营保险业务的可能性较大。相比之下,第二梯队的公司缺乏相应的人力、物力,对第三方保险科技公司更依赖,所以量子保选择这类公司,合作关系相对稳定。

  此外,在场景筛选过程中,量子保有意识筛选数据价值比较大的场景,会淘汰仅有流量价值但数据价值不高的场景,这有利于提高其场景质量和数据获取规模。

  目前,场景险仍处于发展的早期,在保险行业渗透率比较低,虽有众安保险上市,但参与公司数量有限。对于量子保来说,现阶段关键仍是布局更多的场景,增加合作平台的数量,积累更多用户数据。场景的数量和质量将会成为企业重要的护城河。

  产品和数据能力影响与保险公司合作深度

  未来,量子保覆盖足够多场景、用户后,其发展路径有两种可能,一是运营用户的生命周期价值,为用户提供包括但不限于保险的各类金融产品,量子保获得佣金及服务费收入。在这种情况下,保险公司仍将作为保险承保方的角色出现,与目前定位相差不大。

  另一种可能的发展路径是成为一家2B的技术服务公司。量子保为保险公司输出互联网保险的技术能力、产品设计能力以及风险定价能力。这种模式下,最终决定二者合作深度在于量子保的数据、产品等能力。

  爱分析从场景、客群、数据、产品/技术、理赔、保险公司六个维度评价保险科技公司。

(来源:网络整理)

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