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复利的奇迹,也许是普通人唯一的翻盘机会_《参考消息》官方网站

2018-06-11 15:25编辑:潍坊良友精细化工有限公司人气:


 参考消息网11月15日报道 爱因斯坦说,复利是人类的第八大奇迹。芒格也将复利作为最重要的思维模型之一,他说“理解复利的魔力和获得它的困难是理解很多事情的核心和灵魂”。虽然表面上似乎很多人懂得这个道理,但理解和运用的深刻程度应该是大不相同的。

我们再重温一下那个当年中学课本上古老的复利故事:

舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人—宰相西萨·班·达依尔。国王问他想要什么,他说:“陛下,请您在这张棋盘的第1 个小格里,赏给我1 粒麦子,在第2个小格里给2 粒,第3 小格给4 粒,以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把摆满棋盘上所有64 个格的麦粒,都赏给您的仆人吧!”国王觉得这要求太容易满足了,就命令给他这些麦粒。当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时,国王才发现:就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来,也满足不了宰相的要求。

宰相要求得到的麦粒到底有多少呢?总数为:1 + 2 + 4 + 8 + ……+ 263 =264-1 =18446744073709551615(粒),也就是1844亿亿。

这就是复利的神奇之处:在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的,但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。这个复利效应用数学公式表示便是:F=P(1+i)n。其中F代表期末本利和的价值。P代表期初金额。i代表利率。N代表计息期数。

我们不需要死记硬背这个在高中时候就学过的公式,而要思考复利能够怎么应用到我们的生活中。

个人成长中的复利效应

那到底什么是“复利”呢?复利的本质是:做事情A,会导致结果B,而结果B又会加强A,不断循环。生活中,凡是符合这一规律的事情,都可以视为复利效应。

比如,复利对个人的成长和进步同样有重大的启发。芒格说,要争取每天睡觉前,都比醒来时聪明一点点。这句话太重要了。这是个人成长中的复利效应。假设现在自己的水平是1,每天进步1%,则1年后:

每天毫无长进的结果:1.00

每天不断进步的结果:1.01^365=37.78

每天退步1%:0.99^365=0.025

三天打鱼,两天晒网:(1.01^3*0.99^2)^73=2.04

以上的复利结果同样是震惊的:对于每天努力一点点的人,一年后将比以前的自己优秀38倍;而每天退步的人,将自己的才华消耗殆尽;三天打鱼两天晒网没有毅力坚持的人,一年后只进步了1倍。这说明每天坚持学习,对自己严要求,假以时日,个人能力的进步上将超过自己想象,这就是复利的力量。 

拿复利来解释成长,大家可以理解。可为什么大多数人很少能有意识地将复利效应应用到我们的生活中呢?

生活中大部分人最直接的理解便是在存钱过程中应用:今年存1 万元,每年收益10%,利滚利存20 年,我就发财啦。不过大多数人可能存到第二年第三年就发现,怎么才这么一点钱啊,复利也没什么用啊,慢慢地就放弃了。

其实,我们把仅仅复利看作一个精确的数学模型了。数学应该是一个思考工具,表达工具,而不仅仅是计算工具。

复利效应就是我们平常说的“利滚利”,如果用图像展示,是经过一段时间积累后徒然上升的曲线,徒然上升的那个点,称之为“临界点”。

以大家常见的微信公众号为例。少数越过访问量临界值的公号,会以越来越快的速度吸引越来越多的人关注;而由于人们的时间和关注力是有限的,大多数没有越过临界值的公号,便越来越没有人关注。这种“穷者愈穷,富者愈富”的现象,导致20%的公号吸引了80%的用户,而80%的公号只能共享20%的关注。 

这与社会中贫富比例是相似的,是多数人“泯然众人”,少数人“牛到不行”的不均衡分布。用查理芒格的一句话说,我们并没有处在一个猪猡也能赚钱的美好时代,竞争会变得越来越激烈,我们要思考,怎样才能成为那靠前的20%呢?

如何触发临界点 

在回答这个问题前,让我们先回到复利的话题。当我们了解了复利的本质后,就会发现有两个因素会极大地影响复利的效果—利率和执行次数。

所谓“利率”,就是做A导致B后,B对A能有多大的强化作用。利率有一点点的差别都会产生很大影响,这一点有房贷的人应该都能感同身受—房贷利率的每次调整,都会对每月还款有很大的影响。

(来源:网络整理)

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